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低利率时代,如何投资理财呢?

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2020/11/20 17:00
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【摘要】:
这样的低利率时代并不代表赚不到钱,而是赚钱的理念和模式都发生了变化,那么,如何在低利率时代去投资理财呢?

在全球利率中枢不断下行的背景下,已经有越来越多的经济体加入了负利率政策的行列。而伴随着负利率政策的实施和推进,负利率进一步传导到债券市场。从全世界来看,大量的国债已经达到或趋向于负利率水平,甚至在北欧一些国家的按揭贷款利率也出现了负值。

 

从长期来看,中国的利率也是持续走低的。当然,这样的低利率时代并不代表赚不到钱,而是赚钱的理念和模式都发生了变化,那么,如何在低利率时代去投资理财呢?

 

 

在资管新规与利率走低的新背景下,以银行理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化,新常态下居民理财思维亟待转变。

 

银行理财方面,开始净值化管理,风险开始与收益挂钩,投资者不再没有任何风险,而是风险自担。信托方面,信托产品开始以地产融资为主,刚性兑付风险增加,收益降低。国债方面,投资时间较长,风险低,但是长期利率受低利率影响,收益也会下滑。再来看看股票,股票对专业度要求高,风险很大,其实股票并不适合非专业投资者。

 

在这种情境下,年金保险的优势就比较明显了:年金保险是人寿保险的一种,它保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得额外的经济收益。

 

年金保险具有四大优势:

第一是安全可靠:受到保险法的保护和银保监会的层层监管;

 

第二是锁定利率,持续增长:年金险的收益率不受未来利率下行的影响,并且保证领取,写进合同里面,目前好的年金险,年化复利可达4%左右。

 

第三是与生命等长:有生之年持续领取,并且不受婚姻和继承的影响,是完完全全属于本人专属财产。

 

第四是复利增值:我们不要忽略了复利的重要性,只要给到时间,复利具有让财富指数化增长的力量。

 

所以,长期年金保险具有安全可靠,锁定利率,持续增长,并且与生命等长的优点,可以有效对冲利率下行风险,对冲投资风险,防范养老风险,实现老年生活无忧,是一个不错的理财选择。

 

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